Se denominan cheques a los documentos mercantiles qua representan órdenes de pago a la vista, emitidos por un cuenta-correntista en favor de él o de terceras personas, sobre los fondos que este tenga depositados en su cuenta.
Características
Las características principales que identifican al cheque son:
- Sustituir el dinero al realizar transacciones.
- Tienen vigencia de 30 días, pasado el cual; queda anulado.
- Puede ser revalidado, en el reverso del cheque, insertando la palabra “Revalidado”, la nueva fecha y firma del girador.
- No requiere protesto.
Giro de cheques
Se denomina giro de cheques al acto de insertar datos requeridos en el cheque, en favor de una persona natural o jurídica.
Para efectuar el giro de cheques, necesariamente se debe poseer cuenta corriente bancaria y que existan fondos necesarios y suficientes para satisfacer las exigencias. Por tanto, normalmente intervienen dos personas en la emisión de un cheque, y estas son:
- Girador
- Beneficiario
Girador
Se denomina girador al cuenta-correntista, o sea la persona natural o jurídica que posee fondos en calidad de depósito, que ordena al banco pagar cierto importe de dinero a determinada persona natural o jurídica o al portador retirando parte o la totalidad de sus fondos depositados.
Beneficiario
Se denomina beneficiario a la persona natural o jurídica a cuya orden se gira un cheque, para que pueda efectivizarlo o transferirlo a otra persona natural o jurídica mediante endoso.
Endoso
Se denomina endoso al acto de transferir los beneficios de un cheque a otra persona natural o jurídica.
El endoso se realiza al reverso del cheque, sea únicamente firmando por el beneficiario o caso contrario, antes de firmar insertar la frase “Páguese a la orden” (registrar el nombre o razón social del endosatario) añadiendo lugar y fecha.
Por tanto, en el endoso intervienen dos personas que son:
- Endosante
- Endosatario
Endosante
Se denomina endosante a la persona natural o jurídica que transfiere el cheque y sus beneficios a otra personas natural o jurídica.
Endosatario
Se denomina endosatario a la persona natural o jurídica quién recibe el cheque y sus beneficios de parte del endosante.
Rechazo de cheques
Cualquier institución bancaria se negará a efectivizar cheques emitidos por un cuenta-correntista:
- Por falta o Insuficiencia de fondos.
- Por incluir fecha adelantada.
- Por contener enmiendas y/o borrones.
- Por falta de serie.
- Por falta de firma autorizada.
- Por no igualar la firma con la registrada oportunamente.
- Por no coincidir el importe en letras y números
- Por existir defectos en el endoso.
- Por girarse en favor de persona natural o jurídica en quiebra.
- Por ser girado en favor de una persona natural fallecida.
- Por estar escrito con lápiz o tinta roja.
- Por falta de cédula de identidad del beneficiario.
- Por falta de poder notarial en caso de personas jurídicas.
- Por ser analfabeto el beneficiario, salvo la intervención de dos testigos.
Clases de cheques
Las clases de cheques que normalmente se suelen utilizar son:
- Cheques nominativos
- Cheques de gerencia
- Cheques certificados
- Cheques de viajero
- Cheque-giro
Seguidamente daremos sus características.
Cheques nominativos
Son cheques nominativos cuando el girador borra en el formulario del cheque la frase “a la orden de”, quedando la frase “Pagúese a”, en estos casos el cheque no puede ser transferido y solamente puede ser cobrado por la persona natural o jurídica a cuyo favor se giró.
Cheques de gerencia
Son cheques de gerencia, cheques de caja o cheques de cajero cuando una determinada entidad bancaria gira contra sí misma, llegando a constituir una especie de vale pagadero en moneda de cierre a la vista. Se caracterizan por no tener plazo de vencimiento, pero se encuentra sujeto a prescripción.
Cheques certificados
Son cheques certificados o cheques confirmados cuando el banco girado garantiza o certifica su cobro previo cargo antelado del importe en cuenta del girador. Debiendo incluirse en el reverso lo siguiente:
CERTIFICADO
“El Banco “XX” S.A., certifica que el valor del presente cheque, fue cargado en la cuenta corriente de su girador.”
Lugar y fecha:… … … … … … …
Firmas
Cheques de viajeros
Son cheques de viajero o traveler check a las promesas de pago que hace un banco a la orden de una determinada persona natural o jurídica.
Cheque giro
Son cheque-giro las órdenes de pago que adquiere el interesado luego de coberturar su importe y pagar comisiones, y remite al beneficiario situado en la misma plaza o una diferente.
Los cheques-giro pueden ser:
- Cheque giro interno
- Cheque giro Internacional
Cheque giro interno
Son cheque-giro internos cuando este documento es girado entre dos plazas de un mismo país.
Cheque giro internacional
Son cheque-giro internacional cuando este documento es girado entre dos plazas de distintos países, pudiendo ser emitido en moneda extranjera o en la moneda del país de destino.